Segundo pesquisa divulgada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), 79 de cada 100 famílias brasileiras estão endividadas.
Com uma taxa tão elevada, o que pode ser feito para sair das dívidas? Se você busca acabar com as dívidas e conquistar estabilidade financeira e mais tranquilidade, acompanhe o nosso artigo.
Como evitar as dívidas?
Existem inúmeras coisas que podem ser feitas na hora de evitar dívidas, dentre elas o controle financeiro.
O console financeiro é essencial na hora de controlar os gastos e conhecer quanto é possível gastar. Uma forma de construir o controle financeiro é anotando todas as despesas dentro do mês e conforme elas aumentarem, comparar o valor total com o dinheiro disponível.
Ao fazer tal acompanhamento, com antecedência a pessoa já vai reconhecer se o orçamento vai ou não estourar naquele mês. Desse modo, a pessoa pode evitar o estouro e até abrir uma margem para iniciar uma reserva de emergência, por exemplo.
Antes de sair para negociar as dívidas, a pessoa precisa fazer um levantamento para determinar quais são as dívidas e os tamanhos.
Com tais informações, já será possível ir aos credores e tentar construir um acordo para quitar os débitos.
É bom destacar que a pessoa deve analisar com cuidado as negociações. Só aceite negócios nos quais será possível pagar.
O que é perdão de dívida?
Como o próprio nome já diz, o perdão da dívida acontece quando o credor perdoa as dívidas do devedor.
O perdão não é uma situação comum, mas pode acontecer. Por exemplo: famílias mais humildes, que possuem condições financeiras precárias, podem solicitar o perdão da dívida do IPTU, no município que reside.
Como o IPTU é um imposto cobrado todos os anos, dependendo da situação da família, o município pode conceder o perdão e assim, uma possível dívida é quitada.
Dicas para sair das dívidas:
Segue algumas dicas importantes para aqueles que buscam sair das dívidas:
Anote todas as despesas
O controle sobre as despesas é essencial na hora de sair das dívidas. Mesmo reduzindo drasticamente os gastos, a pessoa ainda vai gastar com luz, água, telefone, supermercados e com outras despesas. Observando isso, é essencial que haja um controle rígido sobre as despesas.
Construa um orçamento
O orçamento é feito tanto das despesas quanto das receitas. Portanto, aqui é importante ter em mãos uma média das despesas de um mês mais o total de receita de um mês.
Com esses dados é possível identificar se haverá valores sobrando, no mês a mês, ou não. Caso não haja sobras, será necessário analisar o orçamento e fazer cortes para conseguir encaixar as dívidas e começar a pagá-las. Com bastante disciplina será possível quitar as dívidas e de repente, afrouxar um pouco o controle orçamentário a fim de gastar um pouco mais.
Evite despesas desnecessárias
Se a pessoa só comprar itens essenciais para a sobrevivência, é bem provável que o objetivo de sair das dívidas seja alcançado.
Como é difícil, simplesmente não gastar mais dinheiro com alguns itens “desnecessários” a pessoa precisa fazer um controle mais rigoroso e avaliar quando é possível fazer tais gastos.
Através de um orçamento familiar, ou pessoal, esse controle fica mais fácil. Inclusive na hora de prever quando haverá recursos para fazer tais gastos.
Evite compras parceladas
Comprar itens parcelados não é uma boa solução, ainda mais quando a pessoa está endividada.
Por isso, evite a todo custo pagar por serviços ou itens em parcelas. Foque no pagamento à vista, ou em uma vez.
Desse modo, o controle fica melhor, e parcelas futuras não vão comprometer sua renda. Lembrem-se, emergências podem acontecer e contar com parcelas agora, além da própria dívida, não é uma boa ideia.
Renegociar as dívidas
Muitas pessoas que estão endividadas, só terão condições claras de sair de tal situação se negociarem suas dívidas.
Como o juro das instituições financeiras por vezes é extremamente elevado, o juro composto pode acabar multiplicando o valor total da dívida por várias vezes.
Assim, o mais correto é ir até a instituição financeira, ou empresa, é negociar a dívida, assumindo a responsabilidade de pagamento, mas, considerando uma alternativa de pagamento que se encaixa no orçamento.
Liste todas as dívidas
Se a pessoa possui mais do que uma dívida é importante listar todas e conhecer as mesmas com detalhes.
Desde o valor total da dívida até os juros e a quantidade de parcelas. Com tais informações será possível traçar uma estratégia de pagamento e de renegociação das dívidas.
Priorizar os pagamentos das dívidas
Na hora de decidir quais são as prioridades de pagamento, dê foco nas dívidas. Com a prioridade nas dívidas, ficará mais difícil se concentrar em outras despesas de menor importância.
Desse modo, o caminho para sair das dúvidas se tornará mais tranquilo e rápido. Inclusive, tente, na medida do possível, agilizar o processo e pagar o mais rápido para não ficar preso às parcelas por muito tempo.
Construa uma reserva de emergência
Uma boa reserva de emergência pode ser necessária. Pense da seguinte forma: se o orçamento de uma pessoa costuma envolver as despesas recorrentes e as receitas mensais, uma pessoa com dívidas, ainda terá que incluir os débitos relacionados às dívidas dentro dessa conta.
Isso pode trazer aperto financeiro ao ponto no qual uma emergência pode colocar tudo a perder. Assim, se sobrar dinheiro, reserve essa quantia e construa uma reserva de emergência, evitando uma eventual inadimplência com as dívidas.
Busque ajuda da família
Sair dívidas não é uma tarefa fácil e pode levar tempo, além disso, o orçamento familiar provavelmente sofrerá cortes e alguns sacrifícios terão que ser feitos.
Observando isso, é importante buscar ajuda e compreensão da família. Se todos colaborarem, as dívidas vão acabar mais rápido.
Preveja despesas futuras
Algumas despesas que são recorrentes não acontecem todos os meses e por isso, devem ser previstas, fazendo parte do orçamento financeiro da pessoa.
Por exemplo: a manutenção do carro, pagamento do IPTU, IPVA, consultas médicas e demais despesas acabam ocorrendo em períodos muito estendidos, mas acontecem. Observando isso, para evitar surpresas, coloque tais despesas no orçamento e já se prepare para elas.
