Recebi a seguinte proposta: terreno em condomínio fechado, de 250 m², à venda por R$ 200.000,00. A condição de financiamento é de 7,5% de entrada (R$ 15.000,00) e o restante em 180 parcelas de R$ 1.561,14. É uma boa condição?
Vamos lá! Pelos dados informados, o valor total pago pelo terreno será de R$ 296.005,02. Um acréscimo de quase 50% do valor do terreno.
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Mas e se aplicar esse mesmo valor de parcela?
Considerando os juros da poupança hoje, que é provavelmente a pior aplicação disponível, veja quanto teríamos acumulado ao final de 15 anos:
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taxa de juros |
0,3855% | a.m. |
| período | 180 | meses |
| entrada | -R$ 15.000,00 | |
| parcela mensal | -R$ 1.561,14 | |
| valor futuro | R$ 434.476,92 |
Pois é…investindo ao invés de pagar a parcela, se acumularia um valor bem maior.
Claro, enquanto não comprar o terreno, não poderá construir e usufruir da casa. Mas aí, na minha opinião, fica ainda pior. Se a pessoa não tem o dinheiro disponível para comprar o terreno, também precisará financiar a construção.
Como se trata de um terreno em condomínio, geralmente existe um código de construção próprio do empreendimento, com exigências mínimas de tamanho de casa e padrão.
Considerando uma casa de 200 m² de construção, algo totalmente comum neste tipo de empreendimento, e utilizando o CUB do estado de São Paulo para uma casa unifamiliar de alto padrão, fornecido pelo Sinduscon, chegamos a um valor de R$ 390.662,00. Isso ainda sem incluir os custos com decoração, paisagismo, móveis, eletrodomésticos.
Realmente se trata de um valor bem alto a ser investido. É necessário levar em conta todas essas variáveis antes de entrar em um financiamento deste tipo. Principalmente porque o imóvel só passa a ser seu de fato, quando a dívida é quitada. Até lá, poucos meses de atraso podem fazer o imóvel ir a leilão, e fazer o comprador perder tudo que gastou na propriedade até então.
Por isso o ideal é a compra à vista. Não deu? Financie o mínimo possível, e se esforce para quitar a dívida rapidamente. Afinal, estamos no Brasil, aqui até o passado é incerto.
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